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理财周报零售银行实验室研究员 张融阳/文,曾是

来源:http://www.biketrial-cj.com 作者:云顶娱乐手机网址 时间:2019-10-03 13:04

摘要:在加息和通胀的预期之下,中山很多投资者都在考虑如何拓宽投资渠道,具有高额回报的分红险、万能险等非传统保险产品近年来因此而风靡。另一方面,记者获悉,缴费灵活、兼具保障和投资功能的万能险正逐渐淡出市场,曾是各大保险企业主推产品的万能险在一些保...

  随着股市震荡加剧,一些稳健型投资人已经把眼光投向了其他理财品种

摘要:银保产品分红险年度分红4%左右,投连险与股市关联高,账户收益差异大,万能险收益降低 理财周报零售银行实验室研究员 张融阳/文 一提起银保产品,总会有不少银行客户摇头,因为在银保产品的销售过程中存在着不少“忽悠”的事情。不过,虽然银保产品有着不少...

  在加息和通胀的预期之下,中山很多投资者都在考虑如何拓宽投资渠道,具有“高额回报”的分红险、万能险等非传统保险产品近年来因此而风靡。另一方面,记者获悉,缴费灵活、兼具保障和投资功能的万能险正逐渐淡出市场,曾是各大保险企业主推产品的万能险在一些保险公司遭遇停售。

  投资型保险重新进入深圳人视线

银保产品分红险年度分红4%左右,投连险与股市关联高,账户收益差异大,万能险收益降低

  “高额回报”新型保险产品受追捧

  本报记者吴凡

理财周报零售银行实验室研究员 张融阳/文

  “股票资产的投资比例为账户总资产的0%—70%,债券类资产的投资比例为账户总资产的25%—95%,现金以及一年期以内政府债券的投资比例合计不低于账户总资产的5%……”这份详细的资产配置表,并不是某证券公司或理财机构的投资方案,却是一家保险公司提供的一份“理财保险”产品。

  股市持续火爆,让越来越多投资者把钱投入股市及股票型基金,理财专家指出,虽然这些渠道能为他们带来较丰厚的收益,但累积的投资风险也不断加大。记者在采访中发现,一些追求稳健收益的投资人,已经把眼光投向了另外一些能够帮助资金适度增值又能获得额外福利的投资,而新型的投资型保险又重新进入了深圳市民的视线。

一提起银保产品,总会有不少银行客户摇头,因为在银保产品的销售过程中存在着不少“忽悠”的事情。不过,虽然银保产品有着不少诟病,但是有关数据显示,2010年一季度,全国人身险保费收入3547亿元,其中银行保险保费收入达1800亿元,已经超过半壁江山。

  “虽然多数保险产品以保障见长,但投资领域动荡之下,分享保险公司经营成果的保险险种也开始受到市民的关注。”昨日,中山平安保险资深保险理财师周兰川接受记者采访时表示,保险产品多样化是必然趋势,“以我们公司为例,除了为投保者规划传统保险,我们还可以提供投资理财型的新型保险产品,如投连险、分红险和万能险等,集保障、投资于一体,既提供被保险人意外身故、重大疾病等保障,其保费还用于投资,获得收益”。

  实际上,分红险、投连险以及万能险这些投资类险种在走出了2003年、2004年的低谷后,去年已经显出复苏迹象。深圳保监局数据显示,去年从产品来看,分红险、投连险和万能险增长强劲,分别同比增长42.14%、257.54%和31.5%;

特别是在近期银信合作叫停期间,银行理财产品在收益率分布上出现了断档,4%上下的理财产品寥寥无几。这也让不少其他机构喜出望外,除了信托公司、基金公司,保险公司也是其中一员。对于现在银信合作的重新开启,银保产品也继续活跃在市场中。

  基于投资客的需求和市场的发展,理财型保险产品在近几年的震荡市场中,都保持着不错的成绩。和主要投资于固定收益资产的传统产品有所不同,这些新型保险产品引入了股票、基金等投资范畴,“风险和预期收益水平高于固定收益类产品,低于股票型产品”,因此成为中等风险配置型理财保险产品的“杀手锏”。

  新投资型保险纷“出炉”

目前,银行代销的保险产品多种多样,不但有意外险等传统的保险产品,也有非传统的保险产品。而兼具保障与投资功能的保险产品,在市场中主要有三类:万能险、分红险和投连险。

  业内人士透露,近期监管部门正在对证券公司代售保险进行研讨,而投资理财等新型保险成为其中的试点。即使保险的主要功能仍然是保障,但兼具保障与投资功能的新型保险已成为市场中不可或缺的产品类型。

  今年3月,当泰康人寿深圳分公司宣布其卓越财富(万能)寿险将于4月停售,立即在鹏城掀起抢购热潮,许多市民纷纷抓住最后机会争抢开户,3月8日当天开户数达200余个,据悉,该万能险5000元就可为

投连险与股市关联度高,投资者合理选择投资账户

  31岁的K女士,今年为自己购买了一份首年保险费高达35.7万元的分红型保险。而这份交费年期为20年的终身寿险产品,不但为K女士提供1000万元的重大疾病和身故保障,还将根据分红保险业务的实际经营状况,为其带来相应的盈利分配。

家庭理财建立一个特别账户,存取灵活,投资保障两不误,由于其保底利率高于同业、5年后可领取持续奖金、按月计算复利、可随时领取、零风险等诸多特点受到市场青睐。

投连险(投资连接险)集保障和投资于一体,属于投资型保险产品。保险公司将投保人交付的保险费分成保障和投资两个部分。而一般情形下,每款投连险的投资部分都会提供不同的账户进行选择,账户区别主要反映在投资领域(如基金、股票、期货、银行存款),账户资金投资比例不同,直接导致账户收益和风险存在差异,有利于满足用户的不同投资选择。而对于投连险来说,主要风险也就集中在投资账户上,不同类型的账户,风险和收益都存在差异,并且投资账户的风险完全由投资者承担。

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云顶娱乐手机网址,  今年五一前夕,记者从友邦保险获悉,友邦新的投连险产品“财富通”也在深圳面市,不仅提供了身故和残废两大保障,而且还具有独立的个人投资账户设置,保险金额可达年缴基本保险费的20倍。当被保险人身故后,受益人可以得到相当于“个人账户价值+保险金额”之和的身故保险金。此外,如果客户有临时现金需求,可以随时申请领取部分个人账户价值来解燃眉之急。

例如中国人寿的国寿裕丰投资连结保险,2008年5月份成立,旗下就拥有四个账户,分别为国寿稳健债券、国寿平衡增长、国寿精选价值、国寿进取股票。其中,国寿稳健债券主要投资于国债、金融债等固定收益证券,在8月10日,买入价为1.2118元,而卖出价为1.1880元;国寿平衡增长主要投资于A股股票、债券以及开放式基金等,在8月10日,买入价为1.2952元,而卖出价为1.2698元;国寿精选价值则主要投资于证券投资基金等资产,在8月10日,买入价为0.8547元,而卖出价为0.8379元;国寿进取股票则主要投资于国内A股股票,在8月10日,买入价为1.4467元,而卖出价为1.4183元。在这款保险产品中,不同账户收益差较大,最高账户和最低账户两者相差近60%,这主要在于各账户资产配置存在着较大差异,以及投资经理的操作策略有所不同。

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  而在不久前,中美大都会人寿通过其银行保险渠道,也推出新一代万能寿险“财富赢家终身寿险”,这是国内首款“零初始费”的万能寿险产品,即投保时,保险公司不收取任何初始费用,使客户交纳的保费100%进入个人保单账户,及早享受万能寿险带来的投资收益。

特别在资本市场震荡的时候,投连险中较为进取的账户面临的风险较大。投资者在投资投连险时,除了首先关注其保障功能外,还需要根据自身风险承受能力选择适合的账户,并且可根据不同经济情况和自身经济能力的变化选择账户的转换,以达到投资收益的理想化。

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