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目前基金现值近4万元,郭女士家庭正处于成长期

来源:http://www.biketrial-cj.com 作者:云顶娱乐手机网址 时间:2019-10-03 13:04

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。 和父母同住,无任何的家庭负担,单...

东莞的郭女士,从事财会工作。自身的健康状况良好,家庭日常收入主要有工资性收入(月收入 7700元)与房子出租的租金(月收租金1000元)收入构成,另有年终奖5000元;家庭每月房屋支出400元,公用费200元,衣食费2000元,交通费100元,住院费50元,其它2500元,合计5250元。家庭有现金和活期存款6000元,定期存款50000元,房地产250000元,信用卡贷款余额300元。家庭的保障相对不足,夫妇二人仅有社保,另为3岁的儿子购买了一份教育分红险,每年保费支出4500元。

保险在现代社会对于每一个人来说都是有必要的,具体的原因有很多,案例基本情况:朱女士是湖南人,在公司是一个普通职员,月收入3000元,老公也是名普通职员,月收入也是3000元,两人有住房一套,三室一厅,无贷款,目前有活期存款10万元,定期存款5万元,另外还有2万元国债以及2万元的基金,另外每年还有1.2万元的年终奖金。朱女士一家人月开支比较适中,大概每月2500元左右。

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

理财目标

了解过后案例的一些情况之后,我们还需要了解的就是理财目标,理财目标:如何用现有的资金在稳健的情况下获得更高的收益。

  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

  1. 为小孩准备教育金

  2. 为自己准备养老金

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  回复:建行城南支行贵宾理财中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

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一、家庭财务现状分析

  准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,李小姐目前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,既可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。

一、 财务分析

云顶娱乐手机版 ,1、收入开支解析:

  当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议李小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。

郭女士家庭正处于成长期以来,伴随子女的成长,家庭的开支会进一步增加,应当提前做好准备。郭女士目前家庭财务情况相对健康,一个月月结余比为39.6%,说明家庭收入的结余能力较强,有利于提高家庭净资产水平。目前,家庭流动资产占总资产比例较高,达到18.3%,可满足家庭10个多月的开销,过多的流动资产,影响了资产的保值增值,应做出调整。考虑到郭女士将近中年,风险承受能力一般,投资时应当考虑稳健型的产品,同时应补充家庭主要成员的保险保障。二、 理财建议

朱女士每月家庭税后收入6000元,月支出2500元,结余3500元。其结余比率为:3500/6000*100%=58.3%,结余比率偏高,这一方面说明朱女士家庭控制支出和储蓄积累的能力较强,结余的资金可以用于投资以增加净资产规模,同时从另外一个方面也说明家庭资金的利用效率不高,可以充分利用结余的资金进行投资以博取更大的收益。

云顶娱乐手机网址 ,  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

现金规划

2、资产债务分析

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