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目前房屋简装出租,目前没有投资性资产

来源:http://www.biketrial-cj.com 作者:云顶娱乐手机网址 时间:2019-12-04 10:12

个案资料

■ 个案资料

本人姓王,29岁,妻子30岁,有一个儿子2周岁。我在国企工作每月工资5000元,有五险一金,妻子在私企工作,月工资4500元,有三险一金,均无商业保险。

许先生今年31岁,工程师(铁建系统,工资不按时发),妻子31岁,国企工作,两人有五险一金,无商业保险。小孩目前1岁2个月,夫妻双方父母身体健康,都有城镇医疗保险,目前无需供养。家庭目前年工资收入税后约14.4万元,二人每年公积金约2.2万元。

有房屋一套,商业贷款月供3800元,目前房屋简装出租,月租金1500元。其他年收入14000元。

目前有一套自住房、无车,房贷还剩45万元,月供2500元。家庭月支出5500元,目前有10万元定期存款。

目前活期存款有5万元,定期2万元,除去房贷夫妻俩月支出2500元,孩子目前父母带,父母目前无需供养。

■ 财务状况分析

财务状况分析

许先生的家庭处于家庭成长周期中的成长期,处于资本积累的过程中,目前家庭财务情况稳健有余、回报不足。家庭财富的增长过分依赖工资收入,目前没有投资性资产。因此,可运用家庭收支结余,适当增加投资性资产持有量,加速财富积累,以实现家庭理财目标。

从家庭财务比率来看,王先生的家庭负债比率稍高,流动性比例过高,净储蓄率稍高。由于王先生的家庭处于家庭成长周期中的成长期,处在资本积累的过程中,所以随着时间的增长,王先生家庭的负债一定会更趋于合理水平。

理财目标:

还可以看出王先生家庭财务情况稳健有余,回报不足,家庭财富的增长过分依赖工资收入,目前没有投资性资产。因此,应当运用好家庭收支的结余、适当地提高投资性资产以及回报率,这是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

开始为孩子准备未来的大学教育金。

在初步财务分析中发现王先生的家庭保障相对缺失:作为家庭经济支柱的王先生和王太太除了社保外,没有更多的保险保障,这将威胁到整个家庭的财务安全,一旦发生人身安全意外情况,家庭将会出现较为严重的经济问题,因此在理财规划中应首先实现家庭成员的保险保障。

投入10年分红险

5万活期稳健投资保证装修款

攒大学学费

想一年后将住房收回装修,约需5万元。目前夫妻俩住宿单位提供,无负担,若自有住房收回后,水电气网视费、物业费、取暖费每年约需支出6500元。

按照目前各高校的平均收费标准,每学年5000元,学费增长率按5%计算,到孩子上大学时每年的学费预计为8551元。

王先生夫妇要在一年后收回住房并装修,所以活期的5万元应该拿出来做稳健的投资,确保装修资金的安全。

因此建议许先生每年投入6588元,用来购买两全分红型保险,十年缴费,这样在孩子上大学时每年可领取9000元的教育金,同时在孩子年满28周岁时还可以领取5.4万元的创业金。

5万元可用于投资期限匹配的期次理财产品,或者定期开放、首期约定收益的优先级基金产品,在产品到期或赎回与资金使用的衔接期,投资一些灵活期限的现金管理类理财产品或货币基金,提高资金的综合投资收益率。

理财目标:

按照产品历史曾达到过的收益率,若按照年化收益率4%-6%测算,可以用来填补部分水电气和物业费的开支。

房子过2年要装修,需准备15万-20万元。

2万定期组合投资保证教育金

10万拆三份

理财目标:想将儿子接来北京上幼儿园,孩子的花销将增大,孩子的教育基金如何储备?

分类投资搞定装修

王先生要把孩子接回上幼儿园,随着孩子的成长,花销将越来越大,必将给家庭造成一定的压力。按照目前公立学校的学费计算,孩子每年的教育经费大约在3000-4000元左右,由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险。

建议许先生在10万元定期存款到期后支取,2万元购买货币基金,5万元购买现金管理类产品,既能稳定收益,同时也能为未来一年内资金使用做准备。目前我国的上证指数处于相对低位,另外3万元可购买股票型基金来增加收益。

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